हर महीने मात्र 500 रुपए की बचत, एक दिन आपको चौंका देगी

म्यूचुअल फंड में बड़ी ही नहीं, छोटी बचत से भी बड़ा पैसा बनाया जा सकता है। केवल 500 रुपए महीने का भी आप नियमित बचाना शुरू करें, तो अगले कुछ सालों में यह आपके लिए बड़ी बचत पूंजी बन जाएगा। 

500 रुपए से बचत की शुरुआत बड़ी डील नहीं। लेकिन यह आपको म्यूचुअल फंड मार्केट में बचत के दूसरे माध्यमों से ज्यादा संभावनाओं के दरवाजे खोल देगी। आप जान पाएंगे कि किस तरह आपकी पूंजी हर दिन बढ़ती है। किस तरह म्यूचुअल फंड कंपनियों के हुनरमंद मैनेजर्स के अनुभव का लाभ आपको धीरे-धीरे मिलने लगता है। लेकिन इस बचत को करने के दौरान दो-तीन बातों का ख्याल जरूर रखें-

• कम उम्र में शुरू करें
• नियमित बचत करते रहें
• धैर्य रखें और पैसे को बढ़ते हुए देखें

नीचे दी गयी तालिका को देख कर समझें कि किस तरह से आपका निवेश प्रतिफल की विभिन्न दरों के साथ बढ़ सकता है।

प्रति माह निवेश राशि	निवेश की अवधि वर्षों में	लाख रु. में कुल निवेश राशि	परिपक्वता के समय निवेश का मूल्य, रु.लाख
500	20	1.2	2.32
500	20	1.2	2.96
500	20	1.2	3.82
500	20	1.2	4.99
500	20	1.2	7.57

*यह एक उदाहरण मात्र है। तालिका में दिखाए गए प्रतिफल शुद्ध रूप से काल्पनिक और उदाहरण के प्रयोजन के लिए ही हैं।  म्यूचुअल फंड प्रतिफल की निश्चित दर का प्रस्ताव नहीं करते हैं। (तालिका साभार : म्यूचुअल फंड सही है)

म्यूचुअल फंड आम आदमी से लेकर बड़े आदमी (अमीर) तक प्रत्येक के लिए है। बडे़ लक्ष्यों के लिए छोटे बचत करने वाले की सहायता के लिए तीन मंत्र होते हैं।

म्यूचुअल फंड, समय के साथ प्रत्येक निवेशक की अनुकूलता के लिए विकसित हुए हैं। भले ही निवेश राशि कम हो, नियमित निवेश और अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ बड़ी राशि बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

- रवीन्द्र कुमार, म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट बीमावाला डॉट कॉम

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म्यूचुअल फंड बनाएगा सपनों की जमा पूंजी

हम सबकी जिंदगी सपनों से शुरू होती है। सपना बड़ा बनने का। सपना ऊंचाईयों को छूने का। सपना आकाश नापने का। सपना कामयाबी का। ऐसे हर सपने के पीछे एक फोर्स काम करती है। जिसमें एक समर्पण, जीत की ललक, जोश और जुनून भरा होता है। सच्चे मायनों में हम एक-एक सपने को चुन-चुन कर जीना पसंद करते हैं। जहां तक हमारा बस चलता है हम हारना नहीं चाहते है। न निजी स्तर पर और न ही सामाजिक स्तर पर। लेकिन इसी भागदौड़ में जिंदगी की समग्र कामयाबी को छूने से अकसर दूर ही रह जाते हैं। क्योंकि हमें सिखाया ही नहीं जाता। बचपन से लेकर बड़े होने तक हमें किताबें तो पढ़ाई जाती हैं, लेकिन हमें धन कमाना नहीं सिखाया जाता। दुनिया में शायद ही ऐसी कोई स्कूल है, जहां बचपन से धन कैसे कमाया जाए, धन को सपनों की जमा पूंजी में कैसे तब्दील किया जाए, धन को कैसे दो दूनी चार और चार दूनी आठ की तरह गुणा करते हुए बढ़ाया जाए यह सिखाया जाता हो? लेकिन अनुभव दुनिया में वह सबक देने में कामयाब होते हैं, जो हमें स्कूलों, किताबों और शोध के दौरान भी नहीं मिलते। म्यूचुअल फंड भी ऐसे ही गहरे अनुभवों की कामयाब मंजिल है।

म्यूचुअल फंड्स ही क्यों
बाजार में धन को बढ़ाने के बहुत सारे विकल्प हैं। आप एक डी-मेट खाता खुलवा कर स्टॉक्स में पैसा लगा सकते हैं। आप अच्छी बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, जो आपको रिस्क कवर के साथ अपने धन को बढ़ाने का अवसर भी देती हो। आप फिक्सड डिपॉजिट करवा सकते हैं। प्रॉपर्टी में निवेश कर सकते हैं। फ्यूचर टे्रड का हिस्सा बनकर धातु इत्यादि की खरीद-फरोख्त कर सकते हैं। लेकिन इन सबके साथ एक बड़ा विकल्प है आप म्यूचुअल फंड्स में अपना पैसा निवेश कर सकते हैं। यह सुरक्षित भी है और तेज गति से धन को बढ़ाने में सक्षम भी। इसका मूल कारण है अनुभवी फंड मैनेजर्स का सीधे तौर पर पोर्टफोलियो मैनेज करना और आपको टैक्स में बड़ा लाभ मिलना।

अनुभवी फंड मैनेजर, तो ऐसे बढ़ता है आपका पैसा?
म्यूचुअल फंड्स प्रत्यक्ष तौर पर स्टॉक मार्केट से जुड़े होते हैं। लेकिन आपको यहां सीधे स्टॉक्स में पैसा नहीं लगाना होता है। आप म्यूचुअल फंड कंपनी को पैसा देते हैं। वह हमारे-आपके तरह के सैंकड़ों, हजारों या लाखों लोगों से हर रोज जमा होने वाले पैसे को अलग-अलग स्टॉक्स में एक पोर्टफोलियो बनाकर निवेश करती है। यह निवेश करने के लिए कंपनियों के पास अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं। जिन्हें स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव, खबरों, जानकारियों और सूचनाओं का भरपूर ज्ञान होता है। अपने ज्ञान के आधार पर एक बैलेंस्ड फंड तैयार करके म्यूचुअल फंड कंपनी की ओर से आपको अपने निवेश के अनुपात में युनिट अलॉट कर दी जाती हैं। यह बिलकुल एक स्टॉक की तरह होती है। लेकिन इसमें रिस्क सीधे शेयर बाजार के निवेश की तुलना में कम होता है। यह फंड मैनेजर अपनी कंपनी के पोर्टफोलियो को हर दिन, हर घंटे और हर उतार-चढ़ाव में और मजबूत से मजबूत बनाने में जुटे रहते हैं। ऐसे में कंपनी का फंड मजबूत होता है, तो आपका पैसा भी मजबूत होता चला जाता है।

तेजी से बढ़ रहा है म्यूचुअल फंड में निवेश
देश में 42 म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं, जिनके सैंकड़ों फंड उपलब्ध हैं। इनमें से आप अपनी जरूरत के अनुसार फंड का चुनाव कर सकते हैं। आप टैक्स बचाने के लिए भी एक अच्छा फंड चुन सकते हैं, तो आप पैसे को कैल्कुलेटिव रिस्क के साथ बैंक एफडी के ब्याज से भी कई गुना रिटन्र्स के साथ बढ़ा सकते हैं। फिलहाल देश में 23 लाख करोड़ रुपया म्यूचुअल फंड में पब्लिक ने निवेश किया हुआ है। वर्ष 2017 में म्यूचुअल फंड कारोबार में 40 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई है।

सपनों की जमा पूंजी म्यूचुअल फंड में कैसे बनेगी
म्यूचुअल फंड्स आपको संतुलित रूप से अनुभवी फंड मैनेजर्स की मदद से पैसा बढ़ाने का विकल्प मुहैया करवाते हैं। एक आम आदमी अपने फंड को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर नहीं रख सकता। लेकिन एक बड़ी कंपनी एक बड़ा फंड मैनेज करने के लिए, बेहतर फंड मैनेजर मोटी तनख्वाह में रख सकती है। इसी लिहाज से म्यूचुअल फंड्स के मौजूदा रिटन्र्स आपको किसी बीमा पॉलिसी या एफडी के ब्याज से कहीं ज्यादा रिटर्न देने में सक्षम होते हैं। दूसरा लाभ आपको अपने पैसे को गुणात्मक रूप से हर साल बढ़ाने का अवसर भी म्यूचुअल फंड देते हैं। अगर आप 366 या इससे ज्यादा दिन में होने वाले रिटर्न को निकालते हैं, तो आपको एफडी की तरह कमाई पर टैक्स नहीं चुकाना होता है। इसका सीधा असर आपके फंड या आपके हाथ में आने वाली कुल रकम पर पड़ता है। म्यूचुअल फंड में आप हर महीने पांच सौ रुपए से भी अपनी बचत शुरू कर सकते हैं। यह 500, 1000, 2000, 5000, 10000 या इससे ज्यादा भी महीना करना संभव है। आप बच्चे की अच्छी शिक्षा, चिकित्सा की जरूरतें, रिटायरमेंट की प्लानिंग, घर खरीदने के लिए पैसा इकट्ठा करना, अपना व्यापार शुरू करने के लिए फंड जुटाने जैसी योजनाओं के लिए छोटी-छोटी मासिक बचत म्यूचुल फंड में करने लगें, तो फंड मैनेजर आपकी बेहतर प्लानिंग कर सकते हैं।

- रवीन्द्र कुमार, म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट बीमावाला डॉट कॉम

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New Jeevan Anand : LIC

LIC's New Jeevan Anand Plan is a participating non-linked plan which offers an attractive combination of protection and savings. This combination provides financial protection against death throughout the lifetime of the policyholder with the provision of payment of lumpsum at the end of the selected policy term in case of his/her survival. This plan also takes care of liquidity needs through its loan facility.

1. Benefits:
Death benefit :
Provided all due premiums have been paid, the following death benefit shall be paid:
· On Death during the policy term: Death benefit, defined as sum of “Sum Assured on Death” and vested Simple Reversionary Bonuses and Final Additional bonus, if any, shall be payable. Where, “Sum Assured on Death” is defined as higher of 125% of Basic Sum Assured or 10 times of annualised premium. This death benefit shall not be less than 105% of all the premiums paid as on date of death.
The premiums mentioned above exclude service tax, extra premium and rider premiums, if any.
· On death of policyholder at any time after policy term: Basic Sum Assured
Benefits payable at the end of Policy Term: Basic Sum Assured, along with vested Simple Reversionary Bonuses and Final Additional Bonus, if any, shall be payable in lump sum on survival to the end of the policy term provided all due premiums have been paid.


Participation in Profits : The policy shall participate in profits of the Corporation and shall be entitled to receive Simple Reversionary Bonuses declared as per the experience of the Corporation during policy term provided the policy is in full force.
Final (Additional) Bonus may also be declared under the plan in the year when the policy results into death claim during the policy term or due for the survival benefit payment provided the policy is in full force and has run for certain minimum term.
2. Optional Benefit:
LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider: LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider is available as an optional rider by payment of additional premium during the policy term. In case of accidental death during the policy term, Accident Benefit Sum Assured will be payable as lumpsum along with the death benefit under the basic plan. In case of accidental permanent disability arising due to accident (within 180 days from the date of accident), an amount equal to the Accident Benefit Sum Assured will be paid in equal monthly installments spread over 10 years and future premiums for Accident Benefit Sum Assured as well as premiums for the portion of Basic Sum Assured which is equal to Accident Benefit Sum Assured under the policy, shall be waived.

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ओडी सेगमेंट का प्रीमियम बढ़ा सकती हैं बीमा कंपनियां

मोटर बीमा होगा महंगा

बोझ : ओडी सेगमेंट का प्रीमियम 10-15 फीसदी तक बढऩे की संभावना

वृद्धि तय
: ओडी सेगमेंट का प्रीमियम संशोधित करेंगी साधारण बीमा कंपनियां
: लेबर चार्ज बढऩा और स्पेयर पाट्र्स महंगे होना मुख्य वजह

अधिक असर कहां
इसका ज्यादा असर महंगी कारों और मिड सेगमेंट की कारों के प्रीमियम पर दिखेगा

थर्ड पार्टी मोटर बीमा प्रीमियम महंगा होने के बाद अब मोटर बीमा धारकों को ओन डैमेज (ओडी) सेगमेंट में भी ज्यादा प्रीमियम चुकाना पड़ेगा। साधारण बीमा कंपनियां लेबर कॉस्ट और स्पेयर्स पाट्र्स की कीमतों में बढ़ोतरी के मद्देनजर ओडी सेगमेंट का प्रीमियम 10-15  फीसदी तक बढ़ा सकती हैं। इसका ज्यादा असर महंगी कारों और मिड सेगमेंट की कारों के प्रीमियम पर दिखेगा।

निजी क्षेत्र की साधारण बीमा कंपनी भारती अक्सा जनरल इंश्योरेंस के प्रबंध निदेशक एवं मुख्य कार्यकारी अधिकारी डॉ.अमरनाथ अनंतनाराणन ने 'बिजनेस भास्कर' को बताया कि ओडी सेगमेंट में भी मोटर बीमा प्रीमियम महंगा हो सकता है। महंगाई की दर अगर 10 फीसदी के आधार पर देखें तो पिछले एक वर्ष में लेबर कॉस्ट बढ़ी है और डॉलर के मुकाबले रुपये के कमजोर होने से स्पेयर पाट्र्स का आयात भी महंगा हुआ है।

ऐसे में साधारण बीमा कंपनियां ओडी सेगमेंट का प्रीमियम 10 फीसदी तक बढ़ा सकती हैं। अनंतनारयणन का कहना कि महंगाई के कारण रिपेयरिंग लागत में भी इजाफा हुआ है। इसमें कर्मचारियों को ज्यादा वेतन देना भी शामिल है। अनंतनारयणन के मुताबिक, थर्ड पार्टी सेगमेंट में प्राइसिंग साधारण बीमा कंपनियों को तय करनी चाहिए।

बीमा नियामक थर्ड पार्टी दरों को नियंत्रण मुक्त करने पर विचार कर रहा है। इससे साधारण बीमा कंपनियां जोखिम के आधार पर प्रीमियम तय कर सकेंगी। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के हेड (मोटर इंश्योरेंस) विजय कुमार का कहना है कि अगले एक-दो माह में साधरण बीमा कंपनियां ओडी सेगमेंट का प्रीमियम संशोधित कर सकती हैं।

पिछले एक वर्ष के दौरान लेबर चार्ज 15-20 फीसदी बढ़ा है। महंगाई की दर के आधार पर स्पेयर पाट्र्स भी महंगे हुए हैं। विजय कुमार के मुताबिक हाल ही में थर्ड पार्टी प्रीमियम बढ़ा है। ऐसे में बीमा कारोबार के लिहाज से बीमा कंपनियां एक वर्ष पूरा होने पर थर्ड पार्टी प्रीमियम बढऩे के असर का आकलन करने के बाद ओडी सेगमेंट का प्रीमियम संशोधित करेंगी।

वहीं, सरकारी क्षेत्र की एक साधारण बीमा कंपनी के एक वरिष्ठ अधिकारी का कहना है कि नए वाहनों की बिक्री कम होने से नई गाडिय़ों का बीमा कारोबार पहले से कमजोर चल रहा है। ऐसे में ओडी सेगमेंट में प्रीमियम बढ़ाने की गुंजाइश कम है। हालांकि, महंगाई बढऩे के कारण बढ़ी हुई रिपेयेरिंग कॉस्ट का बोझ तो ग्राहकों को ही उठाना पड़ेगा।

मोटर बीमा कवर दो तरह का होता है- थर्ड पार्टी कवर और ओन डैमेज कवर। मोटर व्हीकल एक्ट के तहत हर वाहन धारक के लिए थर्ड पार्टी कवर लेना जरूरी होता है। थर्ड पार्टी कवर दुर्घटना होने पर पीडि़त को मुआवजे के लिए कवर मुहैया कराता है। वहीं, ओडी कवर गाड़ी को होने वाले नुकसान के खिलाफ कवर मुहैया कराता है।

बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (इरडा) ने हाल ही में थर्ड पार्टी प्रीमियम की दरों में औसतन 13 फीसदी तक वृद्धि की है। इसके तहत कार और टैक्सियों के लिए थर्ड पार्टी प्रीमियम 20 फीसदी तक बढ़ाया गया है।

- बिजनेस भास्कर, 1 April, 2014

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